Estou com uma dívida de £ 8.000 porque compro tudo que gosto e os orçamentos me aborrecem

A família média do Reino Unido deve agora cerca de £ 2.400 cartões de créditomas para alguns, a luta para manter os saldos baixos é mais do que apenas uma questão orçamental.

Para esta semana Problema de dinheiro leitora, Chloe, 28 anos, de Manchesterum recente TDAH O diagnóstico lançou luz sobre uma batalha ao longo da vida contra os gastos por impulso.

Enquanto entende a causa raiz de seu caos financeiro foi um alívio, ela agora enfrenta £ 8.000 em dívidas de cartão de crédito em três cartões diferentes e se sente completamente sobrecarregada.

Desesperada para quebrar o ciclo e começar a pagar esse total, Chloe procurou Metrô defensora do consumidor, Sarah Davidson, para um plano de ação.

O problema…

Fui diagnosticado com TDAH há seis meses e, honestamente, isso explica muito sobre minha vida, especialmente minhas finanças. Sempre fui péssimo com dinheiro. Ganho £ 32.000 por ano, o que deveria ser suficiente para viver, mas atualmente tenho dívidas de £ 8.000 em três cartões de crédito.

Meu maior problema são os gastos por impulso. Se eu vir algo que gosto, acabei de comprar. Sinto pressa com a compra, mas a culpa surge quase imediatamente depois. Tento definir orçamentos, mas fico entediado ou sobrecarregado e os abandono em poucos dias.

A dívida está realmente começando a afetar meu saúde mental. Estou fazendo apenas os pagamentos mínimos todos os meses e parece que o saldo nunca diminui.

Quero saldar a dívida e aprender como administrar meu dinheiro de maneira adequada, mas meu cérebro simplesmente não parece preparado para planilhas e regras rígidas. Por onde eu começo?

A resposta…

Em primeiro lugar, Chloe, respire fundo. Você não está sozinho nisso, e você certamente não é um fracasso por se encontrar nesta posição.

Pesquisa da dívida caridade StepChange mostra que as pessoas neurodivergentes são desproporcionalmente afetadas por dívidas problemáticas, com 97% dos inquiridos a dizer que a sua neurodivergência torna a gestão da dívida mais difícil.

O mental saúde A Charity Mind também destaca que as pessoas com TDAH têm quatro vezes mais probabilidade de gastar frequentemente por impulso, à medida que o cérebro procura a dose de dopamina que vem com uma nova compra.

Compreender que seus gastos são um sintoma de seu TDAH, e não uma falha de caráter, é um primeiro passo enorme e importante.

Agora, vamos ver como você pode lidar com a dívida de uma forma que funcione a favor do seu cérebro, e não contra ele.

Quando se trata de pagar cartões de crédito, fazer os pagamentos mínimos levará anos para saldar a dívida e custará uma fortuna em juros.

É necessária uma estratégia para pagar mais do que o mínimo e existem dois métodos populares – a “bola de neve” e a “avalanche”.

O método da avalanche envolve pagar primeiro o cartão com a taxa de juros mais alta, o que economiza mais dinheiro no longo prazo.

No entanto, para um cérebro com TDAH que prospera com vitórias rápidas e progresso visível, o método bola de neve pode ser mais eficaz. Isso envolve limpar primeiro o seu menor saldo, independentemente da taxa de juros, para lhe dar um impulso psicológico e motivação para continuar.

Se as taxas de juros dos seus cartões forem altas, você também pode considerar uma oferta de transferência de saldo de 0%.

Isso permite que você transfira sua dívida para um novo cartão que não cobra juros por um determinado período, o que significa que cada centavo que você paga vai para liquidar a dívida real. Esteja ciente de que geralmente há uma taxa de transferência de cerca de 3% e você precisa liquidar o saldo antes do término do período de 0%.

Para impedir o crescimento da dívida, você precisa criar algum atrito entre você e seus gastos por impulso.

Exclua os detalhes do seu cartão salvo do seu telefone e laptop e remova aplicativos de compras.

Apresente uma regra de 24 horas: se você quiser comprar algo, coloque-o na cesta e saia por um dia. Muitas vezes, o desejo passa.

O orçamento tradicional com planilhas pode não funcionar para você, então deixe a tecnologia fazer o trabalho pesado.

• Aplicativos como o HyperJar permitem que você organize visualmente seu dinheiro em “frascos” digitais e estabeleça regras para evitar gastos por impulso.
• Plum é outra ótima opção que se conecta à sua conta bancária via open banking e automatiza seu poupançatirando a tomada de decisão de suas mãos.
• Snoop também pode ajudar a monitorar seus gastos e destacar para onde seu dinheiro está indo.

E se você ainda estiver completamente sobrecarregado e não souber como lidar com os pagamentos, procure aconselhamento gratuito e confidencial.

National Debtline e StepChange oferecem excelente suporte e podem ajudá-lo a se comunicar com seus credores ou a estabelecer um plano de reembolso gerenciável.

Você deu o passo mais difícil ao pedir ajuda. Seja gentil consigo mesmo, implemente alguns sistemas automatizados e viva um dia de cada vez.

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