Se essa restituição de imposto parece uma tábua de salvação, você não está sozinho. Como usar – Nacional

Os canadenses verificarão suas contas bancárias nas próximas semanas, esperando por um restituição de impostomas o aumento da primavera não é mais apenas um bônus para muitos – é uma tábua de salvação financeira, mostram os dados.

do Canadá temporada de declaração de impostos está oficialmente em andamento, com prazo final para declaração de impostos fixado em 30 de abril.

Um inquérito do EQ Bank divulgado na semana passada mostra que mais de um terço (36 por cento) dos canadianos afirmam que dependem mais do seu reembolso de impostos este ano do que no ano passado, com o número a saltar para mais de quatro em cada 10 (42 por cento) entre os canadianos mais jovens com idades compreendidas entre os 18 e os 34 anos.

As mulheres (41 por cento) são mais propensas do que os homens (32 por cento) a dizer que dependem do seu reembolso para despesas.

“Os canadianos estão a utilizar os seus reembolsos para reduzir dívidas, acumular poupanças e cobrir custos essenciais, com muito pouco apetite para gastos discricionários, como viagens ou refeições”, disse Dan Broten, vice-presidente sénior e diretor do EQ Bank.

Os dados mostram que os canadianos mais jovens são mais sensíveis à crise do custo de vida do que a população em geral, acrescentou Broten.

“Esta é geralmente uma fase da vida em que muitos assumem novas obrigações financeiras – desde custos de habitação a despesas com creches – muitas vezes sem a mesma almofada financeira que os grupos mais velhos”, disse ele.

“Para nós, isso mostra o quanto cada dólar é importante neste momento”, disse Borten.

Os canadenses mais jovens enfrentam uma batalha difícil quando se trata de construir riqueza, disse Justin Leon, consultor financeiro da Wealthsimple.

“Quando uma restituição de impostos anual se torna o momento em que você finalmente recupera o fôlego, isso é um sinal de que a lacuna entre receitas e despesas se tornou estrutural, e não temporária”, disse Leon.

Cerca de 28 por cento dos entrevistados disseram que usaram suas restituições de impostos para pagar suas dívidas, com 22 por cento afirmando que as usaram para cobrir despesas semanais. Outros 28 por cento disseram que contribuíram para um plano de poupança registado, como um RRSP ou um TFSA.

Apenas nove por cento disseram que planejam usar a restituição de impostos em compras não essenciais, como viagens, jantares fora ou entretenimento.

“Muitos canadenses dependem dessa restituição de impostos como uma forma de impulsionar suas finanças e apenas conseguir um pouco mais de espaço para respirar. O problema é que isso não dura”, disse Stacy Yanchuk Oleksy, CEO da agência de aconselhamento de crédito sem fins lucrativos Money Mentors.

É útil pensar com antecedência como você gastará sua restituição de imposto, dizem alguns consultores financeiros.

“Não existe uma fórmula única que funcione para todos, mas uma boa estrutura inicial é pensar em terços”, disse Leon.

Ele recomenda dividir sua restituição de imposto em três pilhas – uma para pagar dívidas com juros altos, como cartões de crédito, outra para um fundo de emergência e uma terceira para uma meta de longo prazo, como colocá-la em um TFSA ou RRSP.

“No entanto, a ordem é importante: a dívida com juros altos quase sempre vence primeiro, porque os juros que você está pagando são provavelmente mais altos do que qualquer retorno que você obteria investindo”, acrescentou.

Oleksy recomenda algo chamado regra “40-40-20”.

“Digamos que seu reembolso seja de US$ 1.000. Pegamos 40%, ou seja, US$ 400, e colocamos automaticamente na poupança. Você precisa pagar a si mesmo primeiro. Pegue outros 40%, outros US$ 400, e coloque-os em dívida e tenha um pouco de espaço para respirar”, disse ela.

“E então, porque ainda temos que viver, pegue os últimos 20%, ou US$ 200, e vá se divertir”, acrescentou ela.

Pode parecer que algumas centenas de dólares do seu fundo fiscal não vão muito longe quando se trata de construir estabilidade financeira, mas vão “mais longe do que a maioria das pessoas pensa”, disse Leon.

“Quanto mais cedo você começar, mais a composição fará o trabalho pesado para você”, disse ele.

Os consultores financeiros muitas vezes podem aconselhá-lo sobre como você pode investir o dinheiro em seu TFSA ou RRSP, aumentando-o ao longo do tempo, em vez de apenas deixá-lo parado.

“Para ser mais concreto, 500 dólares investidos hoje numa carteira diversificada com um retorno médio modesto, deixados de lado durante 30 anos, poderiam crescer substancialmente – sem nunca adicionarmos mais um cêntimo. Acrescente-se a isso contribuições regulares e o quadro muda drasticamente”, disse ele.

Ele também recomenda configurar pagamentos automáticos, mesmo que sejam tão pequenos quanto US$ 25 por mês.

“Quando o investimento acontece automaticamente, você deixa de ver isso como uma decisão e passa a fazer parte do seu ritmo financeiro”, disse ele.

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