As reformas do seguro automóvel de Alberta visam reduzir as batalhas judiciais sobre indenizações

Os tribunais e escritórios de advogados em Alberta deverão ficar menos movimentados no próximo ano, quando as mudanças no mercado de seguros de automóveis da província entrarem em vigor.

A província está a passar para o que chama de um sistema de “cuidados em primeiro lugar”, ou sem culpa, a partir do seu atual modelo de responsabilidade civil, a partir de 1 de janeiro de 2027. Isso significa que as seguradoras serão obrigadas a reforçar o apoio médico e de rendimento, bem como outros benefícios para os feridos em colisões, independentemente de quem é o culpado, em vez de as partes terem de batalhar no sistema judicial por uma indemnização para além do montante limitado que o seguro agora cobre.

O Bureau de Seguros do Canadá acolheu favoravelmente a mudança, dizendo que reduzirá os custos legais para os seus membros e, por sua vez, reduzirá os prémios para os condutores.

“Os cuidados e benefícios oferecidos aos feridos em colisões vão aumentar. Eles serão os mais ricos do país”, disse Aaron Sutherland, vice-presidente para o Oeste do Canadá e Pacífico do IBC.

“Isso é uma vitória para os motoristas e para todos os feridos em colisões e estamos ansiosos para trabalhar com o governo para ver este novo sistema se concretizar.”

Mas um grupo de defesa jurídica alertou que isso elimina uma via de recurso crucial e coloca demasiado poder nas mãos das seguradoras.

Os prêmios de seguro automóvel e os modelos de entrega variam de província para província. Alguns, como a Colúmbia Britânica, Manitoba e Saskatchewan, oferecem cobertura obrigatória através de corporações da Coroa, enquanto em Alberta, Ontário e outros lugares, isso é deixado para seguradoras privadas.

Os habitantes de Alberta pagam um dos prêmios mais altos de seguro automóvel no Canadá e o governo provincial disse que as mudanças reduziriam até US$ 400 por ano desses custos. O IBC disse que o aumento das despesas legais representa um quinto do que os motoristas pagam.

Embora o “atendimento em primeiro lugar” seja uma ajuda, Sutherland disse que é preciso fazer mais para curar o que está afetando o mercado de seguros da província.

O relatório anual de 2024 da Superintendência de Seguros publicado no mês passado pintou um quadro sombrio. Encontrou um A maioria substancial das seguradoras de automóveis de Alberta não foi lucrativa naquele ano, com o seguro automóvel privado de passageiros sofrendo o maior impacto.

As despesas das seguradoras de automóveis naquele ano excederam as receitas em um total coletivo de US$ 1,2 bilhão, disse o relatório, com sinistros e despesas ultrapassando os prêmios em 18%.

Previu que o aumento dos custos de sinistros continuaria a exceder o limite máximo da taxa de bom condutor da província, que limita os aumentos dos prémios a 7,5 por cento ao ano para condutores sem reclamações por culpa nos seis anos anteriores, condenações criminais nos quatro anos anteriores ou outras condenações nos três anos anteriores.

O limite máximo da taxa, que pretende ser temporário, deve durar pelo menos até o final deste ano.

“Em qualquer setor, se você for forçado a vender um produto abaixo do custo de fornecê-lo, isso não é uma receita para o sucesso nem para um mercado competitivo saudável”, disse Sutherland.

Algumas empresas, incluindo a Sonnet e a Zenith, saíram do mercado de seguros de automóveis de Alberta, enquanto outras reduziram as suas ofertas.

“Não espero que alguém chore pela situação financeira do setor de seguros em Alberta. Mas o que isso significa para os motoristas? Significa menos opções, menos opções, prêmios mais caros”, disse Sutherland.

“Temos um mercado competitivo que está em crise, que está recuando e, como resultado, são os motoristas que pagam contas mais altas e enfrentam desafios significativos para garantir a cobertura de que precisam.”

Somando-se às pressões em Alberta está o fato de que ela tem sido “a capital do desastre para o Canadá” nos últimos anos, disse Sutherland. Por exemplo, uma tempestade de granizo em 2024 em Calgary causou mais de 3 mil milhões de dólares em danos materiais segurados numa única tarde.

O roubo de veículos também é um problema crescente, com sinistros 76% mais elevados no primeiro semestre de 2025 do que em 2021.

Assim que as mudanças “care-first” entrarem em vigor, não haverá outro sistema como este no Canadá, disse Owen Lewis, ex-presidente da Associação de Advogados de Julgamentos Civis de Alberta.

Lewis, sócio da KMSC Law em Grande Prairie, Alta., disse estar preocupado com os pesos e contrapesos que existirão num sistema dominado por intervenientes com fins lucrativos, embora a província esteja a planear um tribunal independente para resolver disputas sobre benefícios.

“Haverá indivíduos que serão obrigados a navegar em um sistema que, francamente, é extremamente confuso para mim”, disse ele.

“E eles serão obrigados a tentar navegar por conta própria para ir contra as companhias de seguros que são bem financiadas, terão seus próprios advogados, terão seus próprios especialistas para argumentar contra a reivindicação individual.”

Os habitantes de Albert ainda poderão processar se o motorista culpado for condenado por uma infração grave ao Código Penal ou à Lei de Segurança no Trânsito. Mas seria “extremamente raro” alguém cobrar nessas circunstâncias, disse Lewis.

Lewis concorda que o status quo não é sustentável para as seguradoras em Alberta, mas contesta que os custos legais devam suportar grande parte da culpa.

“Você não pode renovar um sistema inteiro e retirar direitos de indivíduos inocentes feridos para tentar resolver um problema que não é criado por habitantes feridos de Alberta.”

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