Paguei minha hipoteca em 4 anos – agora ajudo outros a fazerem o mesmo

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Esta semana falamos com Jinesh Vohra, 41, que conseguiu pagar a hipoteca de suas £ 440.000 em apenas quatro anos com algumas mudanças drásticas no estilo de vida.

Ele ficou tão chocado com o hipoteca processo e o potencial de ser acorrentado a reembolsos, que ele deixou uma carreira lucrativa na Goldman Sachs para fundar um aplicativo gratuito Privarprojetado para ajudar outras pessoas a pagar suas hipotecas antecipadamente.

Você pode reconhecê-lo de um episódio recente de Dragons’ Den.

Olá Jinesh, conte-nos sobre sua relação com o dinheiro enquanto crescia?

Não tínhamos muito dinheiro quando criança, meu pai veio para o Reino Unido com £ 5 no bolso. Ele tinha três empregos e trabalhava até meia-noite todas as noites, não tínhamos carro e não recebíamos presentes de Natal ou de aniversário. Cresci com a ideia de gastar apenas o que podíamos pagar. Na universidade, fui para Warwick estudar Economia antes de conseguir um emprego de pós-graduação na Goldman Sachs, com um salário inicial de £ 40.000.

Como foi trabalhar para uma empresa tão prestigiada?

É muito comum trabalhar mais de 70 horas por semana e você é pressionado a ser o melhor que pode, o que me convém. Pensei que ficaria lá por três ou quatro anos, mas 14 anos depois ainda estava lá, em busca da próxima promoção. Foi uma ótima organização, trabalhei muito e aprendi muito, inclusive como pensar fora da caixa e ser a melhor versão de mim mesmo. Quando saí, ganhava até £ 110.000 por ano.

Quando você comprou uma casa e viu o contrato de hipoteca que deu origem ao Sprive?

Quando comecei a trabalhar na Goldman Sachs, morava com meus pais no noroeste de Londres, como é habitual na cultura indiana britânica. Eu não tinha pressa de morar sozinho e estava economizando muito dinheiro. Em 2011, casei-me com minha esposa Leena, uma contadora, e compramos uma casa juntos em Bushey, Hertfordshire. Custou £ 440.000 e quando olhei o contrato de oferta de hipoteca, de £ 330.000, percebi que para cada £ 1 que pedisse emprestado, pagaria 50 centavos de juros, custando £ 150.000 no total em juros.

Como foi o pagamento antecipado da hipoteca?

Uma hipoteca de 25 anos não fazia sentido, eu não queria ficar preso a ela e parecia que meu dinheiro estava indo para um buraco negro. Leena e eu tínhamos bons empregos, então expliquei que queria pagar a hipoteca “de forma muito agressiva” e decidimos viver com um salário. Tivemos que mudar de comportamento, não recebemos comida para viagem e interrompemos as férias. Economizei £ 70.000 apenas em juros e pagamos a hipoteca em quatro anos.

Como surgiu a ideia do Sprive?

Em 2018, um colega com quem trabalhei sonhou que deveria falar comigo sobre como trabalhar juntos. Mas não sabíamos qual era a ideia, então todos os dias sentávamos e fazíamos um brainstorming. Algumas ideias eram terríveis, mas a ideia do Sprive, de ajudar outras pessoas a pagarem suas hipotecas sem mudar seu estilo de vida, veio da minha própria experiência. Demorei nove meses para perceber que era uma boa ideia e entreguei meu aviso ao Goldman Sachs em 2019. Meu pai perguntou o que eu estava fazendo, mas pensei que se corresse o risco, coisas boas resultariam disso. Como havíamos quitado a hipoteca, pude perseguir meus sonhos e lancei o Sprive em 2021.

Eu disse a Leena que em um ano eu ganharia um salário, mas só quatro anos depois eu ganharia um salário. O empreendedorismo não é para os tímidos, agora ganho cerca de £35.000 por ano, menos do que ganhava quando tinha 20 anos.

O que Sprive faz?

Ajuda as pessoas a pagarem a mais em suas hipotecas, para que fiquem livres das hipotecas mais cedo, mas sem mudar seu estilo de vida. Aproximadamente 50% dos novos produtos hipotecários vendidos têm prazos de 40 anos, levando as pessoas até os 60, 70 ou 80 anos para pagar. A pessoa média luta para economizar, então, por exemplo, usando o Sprive para obter reembolso em suas compras, ela pode pagar a hipoteca fazendo compras semanais.

Os clientes podem concluir suas compras diárias por meio do aplicativo, adquirindo um cartão de compras digital (como um vale-presente) da marca escolhida. Trabalhamos com uma vasta gama de marcas domésticas, incluindo supermercados como ASDA, Tesco, Morrisons, M&S, Sainsbury’s, Waitrose e Islândia.

Eles podem então ganhar dinheiro instantâneo para pagar ao credor com um toque. O aplicativo também examina o mercado todos os dias para encontrar as melhores ofertas de hipotecas atuais e orienta os usuários durante o processo de pagamento a maior.

Você gosta de trabalhar por conta própria?

Meu dia nunca parece o mesmo e não parece trabalho, porque acho muito divertido e interessante. Sou pai de dois filhos e antes trabalhava 70 horas semanais, mas agora posso pegar e deixar a escola e estou por perto para ver meus filhos crescerem.

Quais são suas receitas e despesas mensais?

Eu ganho cerca de £ 2.400 por mês. Meu imposto municipal é de £ 330 mensais, com água e energia custando £ 270. Pago £ 35 pela internet, £ 25 pelo streaming e £ 14 pela licença de televisão. O seguro residencial custa £ 50 por mês, o fundo de amortização para manutenção da casa custa £ 150 e o seguro automóvel custa £ 60. Economizo £ 180 em dinheiro para manutenção, serviços e combustível, e gastamos cerca de £ 500 por mês em mantimentos. Meu telefone custa £ 25 por mês e a viagem custa £ 80. Temos £300 poupança financie para o Natal e aniversários e gaste cerca de £ 150 em pedaços para as crianças e outras coisas diversas.

Mais alto?

Dragons’ Den tem que ser o mais alto. Depois do Dragons’ Den, no mês passado, chegamos a ser o aplicativo financeiro mais baixado na app store e tivemos 135.000 novos usuários. As pessoas estão sentindo a dor por causa da crise do custo de vida.

Menor mínimo?

Houve momentos em que eu estava construindo e estávamos perto de ficar sem dinheiro.

Dica principal?

Se puder, fique longe de dívidas não garantidas. A dívida do cartão de crédito tem a capacidade de arruinar vidas. É preocupante, o mundo de mídia social faz você querer comprar coisas que não pode ter. A maioria das organizações financeiras ganha dinheiro com dívidas, a única pessoa que ganha são elas.

Economizar ou fazer alarde?

Salvar. Viva a vida, as experiências são importantes, mas economize.

Quais são seus sonhos futuros?

Sonho em ajudar milhões com dívidas hipotecárias e me tornar um nome conhecido como defensor do consumo. Eu desejo que governo viria bater à minha porta pedindo ajuda para educar outras pessoas. Quando eu morrer, quero olhar para trás e dizer que mudei radicalmente a vida de uma pessoa. Estamos tentando mudar uma indústria, as pessoas comuns estão tentando fazer a diferença, mas ainda é uma luta entre Davi e Golias. Sou pequeno, as empresas hipotecárias são maiores e tenho de crescer rapidamente.

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