Casais canadenses dizem que precisam de US$ 1,7 milhão para se aposentar. Você está no caminho certo? – Nacional

Pode demorar um pouco até que os jovens canadenses parem de trabalhar, mas aposentadoria ainda parece uma montanha a ser escalada para a maioria, de acordo com novas pesquisas divulgadas esta semana.

Em média, os casais canadenses dizem que precisam de US$ 1,7 milhão em economias para poderem se aposentar confortavelmente, afirma a Pesquisa Anual de Aposentadoria da BMO. Este valor é superior aos US$ 1,54 milhão da pesquisa do ano passado.

Este número representa a poupança total para a aposentadoria de uma família, disse Terri Szego, gerente sênior de portfólio da BMO, ao Global News.

Isso significa que cada pessoa de um casal teria que ter cerca de US$ 850.000 para atingir essa meta.

Uma pesquisa semelhante da RBC estima esse valor em torno de US$ 814 mil.

No entanto, o inquérito do RBC diz que os millennials sentem que precisarão de quase um milhão (999 mil dólares) em poupanças individuais para terem a oportunidade de uma reforma confortável, porque a inflação terá aumentado significativamente o custo de vida quando pendurarem as botas.

Este número representa apenas uma média do que os entrevistados disseram e o objetivo real pode ser diferente dependendo do tipo de vida que você deseja viver na aposentadoria, disse Szego.

“Cada indivíduo e cada casal são diferentes em termos do que gastam agora, do que estão poupando e do que pensam que gastarão na aposentadoria”, disse ela.

“Você pode nem precisar de US$ 750 mil se for bastante modesto no que gasta (na aposentadoria). Na verdade, tudo se resume ao estilo de vida”, acrescentou ela.

Apesar desses objetivos ambiciosos, os jovens canadenses sentem que estão ficando para trás.

O montante médio que uma geração do milénio poupou até agora é de 126 mil dólares, revelou o inquérito da RBC, com 64 por cento dos millennials a dizerem que estão ansiosos sobre o que o futuro reserva para as suas finanças e 59 por cento a dizerem que não se sentem financeiramente seguros.

Com base em três calculadoras de aposentadoria separadas, a geração millennial média pode estar na casa dos 70 anos quando atingir a meta de poupança de US$ 850.000.

Em média, os canadenses começam a planejar sua aposentadoria aos 30 anos, com planos de se aposentar aos 61, um pesquisa recente do CIBC mostra.

Se uma pessoa sem poupança e com US$ 50.000 em ganhos anuais começar a investir US$ 425 todos os meses em seu Plano de Poupança de Aposentadoria Registrada (RRSP) e investi-los, ela terá 73 anos quando economizar US$ 880.000, mostra a calculadora de aposentadoria da plataforma de investimentos Wealthsimple.

De acordo com a calculadora de investimentos do RBC, eles teriam US$ 861.235,85 em economias quando tivessem 75 anos, enquanto a calculadora TD diz que você teria US$ 855.203 em economias nessa idade se investisse US$ 425 por mês.

Os cálculos dos bancos pressupõem que os seus investimentos aumentariam cerca de cinco por cento ao ano, enquanto os cálculos do Wealthsimple pressupõem uma taxa de crescimento de 5,75 por cento.

Embora muitos consultores financeiros recomendem destinar cerca de 10% do seu salário todos os meses à reforma, Jodi Wright, chefe do Planeamento Financeiro do RBC, disse que isso pode ser difícil para os jovens canadianos que lutam com as despesas do dia-a-dia.

Como eles gostariam que fosse a aposentadoria é “uma pergunta muito ambígua para se fazer a alguém que é jovem”, disse Wright.

“Eles nem conseguem pensar em como vão necessariamente pagar a conta no próximo mês”, acrescentou ela.

Planejar sua meta de aposentadoria com seu parceiro em uma casa de renda dupla pode “impactar significativamente” quanto você consegue economizar para a aposentadoria, disse Wright.

“Você tem seu aluguel ou hipoteca, contas de serviços públicos, seguro, impostos sobre a propriedade para pagar. Quando você tem duas rendas que contribuem para isso, matematicamente, você deve poder ter uma quantia maior sobrando para economizar ou investir”, disse ela.

Isto fez com que muitos jovens canadenses solteiros se perguntassem se deveriam “casar” para ter a chance de uma aposentadoria confortável, disse ela.

“Vejo cada vez mais pessoas, até mesmo amigos, dizendo: ‘Ei, vamos viver juntos talvez por mais tempo do que teríamos. Vamos reunir nossa renda para podermos pagar pelas coisas que precisamos e pelas coisas que queremos”, acrescentou Wright.

Garantir que o dinheiro do seu RRSP seja investido e não usado apenas como um paraíso fiscal pode ajudar muito, disse Szego.

Com o crescimento aumentando no longo prazo, talvez você não precise economizar todo o valor da meta – o crescimento dos seus investimentos fará parte do trabalho para você, disse ela.

“Quando você ganha, digamos, cinco por cento sobre seus investimentos, no ano seguinte você ganhará cinco por cento sobre os cinco por cento do ano anterior e, no ano seguinte, ganhará cinco por cento sobre os cinco por cento dos dois anos anteriores. Essa função de capitalização realmente começa a fazer efeito quando você começa a investir em uma idade jovem”, disse ela.

Mesmo uma pequena quantia investida antecipadamente pode contribuir muito para sua meta de aposentadoria, disse Wright.

“Começar aos poucos e começar em algum lugar é mais importante do que não começar e colocar a cabeça na areia”, disse ela.

Ampliar e reduzir suas contribuições dependendo do estágio da vida em que você se encontra – como um acordeão – pode ser uma estratégia para ter algum espaço para respirar quando se trata de gerenciar os custos do dia a dia, disse Szego.

“Há certos períodos da sua vida que são realmente caros”, disse ela, apontando para eventos da vida como o nascimento de um filho ou a compra de uma casa.

“Quando você passar por alguns desses anos realmente difíceis e caros ou obtiver um aumento em seu salário, tente aumentar a poupança em vez de apenas gastar isso.”