Uma nova lei federal que entrará em vigor neste verão poderá ter grandes repercussões para os mutuários existentes da Parent PLUS se eles não agirem rapidamente, dizem especialistas em ajuda financeira.
A grande e bela lei do projeto de leiaprovado no ano passado, inclui a maior reforma do sistema federal de auxílio estudantil em décadas. Parte dessa revisão limites o número de opções de reembolso de empréstimos e perdão de dívidas disponíveis para os mutuários. Mais especificamente, impedirá que os novos mutuários da Parent PLUS com um elevado rácio dívida/rendimento e aqueles que trabalham na função pública tirem partido dos planos de reembolso baseados no rendimento e do programa de Perdão de Empréstimos para a Função Pública.
E embora os mutuários existentes ainda possam tirar partido destes benefícios, com base na forma como o Subsecretário da Educação, Nicholas Kent e a sua equipa, interpretaram a lei através de regulamentos, o tempo para o fazer está a esgotar-se.
Os regulamentos, que foram aprovados após negociação em Novembro e serão finalizados esta Primavera, dizem que, para manter o acesso ao IDR e/ou PSLF, os mutuários da Matriz PLUS existentes devem passar por um procedimento chamado consolidação de empréstimos e efectuar o primeiro pagamento do novo empréstimo até 1 de Julho – o mesmo dia em que os novos limites do OBBBA entram em vigor. O departamento recomendou que os mutuários solicitassem a consolidação até 1º de abril, para que seu pedido fosse processado a tempo. (Sim, isso foi há dois dias.)
Os defensores têm avisado repetidamente que a proposta do departamento coloca os mutuários da Parent PLUS em situação difícil. Isso porque o departamento deu a esse grupo apenas nove meses desde que o projeto do plano foi aprovado pela primeira vez para conhecer a mudança, determinar se eles eram elegíveis para esses programas, solicitar a consolidação, obter aprovação e fazer o primeiro pagamento.
O que torna esta crise de tempo ainda mais preocupante, dizem os especialistas em ajuda financeira, é o facto de os regulamentos ainda não terem sido finalizados. Isso significa que os gestores de empréstimos, os gabinetes de ajuda e os mutuários estão a fazer planos com base na proposta e no que pensam que os regulamentos finais dirão, e não em algo que tenha sido codificado.
Ainda assim, com o prazo flexível já ultrapassado e o dia 1 de julho a aproximar-se rapidamente, os especialistas em ajuda financeira estão a soar o alarme e a tentar lembrar aos mutuários que precisam de agir rapidamente para evitar pagamentos mensais potencialmente mais elevados e a perda de opções de perdão de empréstimos.
Enquanto o relógio continua correndo, Por dentro do ensino superior perguntou a Karen McCarthy, vice-presidente de políticas públicas da Associação Nacional de Administradores de Auxílio Financeiro Estudantil, cinco perguntas sobre o que os leitores precisam saber. A entrevista foi editada para maior extensão e clareza.
- Para os mutuários Parent PLUS de que estamos falando, obter acesso a um plano de reembolso baseado em renda ou perdão de empréstimo de serviço público depende de um processo chamado consolidação de empréstimos. Você pode explicar o que é isso?
Os empréstimos de consolidação já existem há muito tempo e não servem realmente ao mesmo propósito que serviam quando foram originalmente criados. Eles foram originalmente criados quando as pessoas tinham uma espécie de confusão de empréstimos, talvez de diferentes prestadores de serviços, diferentes tipos de empréstimos e vários pagamentos mensais. Um empréstimo de consolidação permitiu-lhes consolidar todos os seus vários empréstimos individuais num novo empréstimo. Mas, neste caso, não funciona realmente dessa forma.
De acordo com a lei, o empréstimo da Parent PLUS em si não é diretamente elegível para um plano de reembolso contingente à renda, como são outros empréstimos diretos. Portanto, a consolidação é um veículo para tornar os mutuários da Parent PLUS elegíveis para um plano de reembolso baseado em renda. Você está convertendo o Parent PLUS – esse não é o termo legal – mas é como se estivesse convertendo o Parent PLUS em um novo tipo de empréstimo, a consolidação direta. É apenas uma etapa extra necessária para ser elegível para IDR e PSLF devido à forma como a lei está redigida atualmente.
Uma outra distinção importante é que o prazo final de 1º de julho [when even consolidation will not make Parent PLUS borrowers eligible] é realmente apenas para pais que já estão pagando seus empréstimos PLUS ou pais que não planejam contrair novos empréstimos PLUS. Depois que um pai contrata um empréstimo PLUS após 1º de julho – mesmo que seja um acréscimo a um empréstimo existente – ele terá que seguir as novas regras, não importa o que aconteça. Eu não gostaria que alguém passasse por todos os obstáculos para fazer a consolidação e então tomasse um novo empréstimo no futuro e aprendesse, ah, você não pode mais obter IDR.
- Então eu sei que já passamos de 1º de abril. Para os mutuários que ainda não se inscreveram, que medidas você recomenda que tomem?
Eles podem entrar em contato com seu gestor de empréstimos federal para iniciar o empréstimo de consolidação direto. E eu encorajaria isso, porque o prazo de 1º de abril não é um prazo rígido. Se alguém estiver interessado e já passou de 1º de abril, eu ainda os encorajaria a fazê-lo.
- Você falou sobre como esse é um prazo flexível, mas isso ocorre porque levará algum tempo para processar esses pedidos de consolidação antes do prazo rígido de 1º de julho. Os recentes cortes de pessoal no Office of Federal Student Aid afetaram a velocidade com que as inscrições estão sendo processadas? E como isso poderia afetar os mutuários?
Não sei com que rapidez eles estão processando empréstimos de consolidação no momento no ED. Tem havido muita atenção sobre o atraso apenas em relação às inscrições gerais no IDR e PSLF, e há relatórios públicos que mostram qual é o atraso. Mas isso é separado dos aplicativos de consolidação.
Eu diria que 90 dias [the time between April 1 and July 1] historicamente é mais longo do que o necessário para processar empréstimos de consolidação. Mas não sei se o fato de eles dizerem “1º de abril” significa que a expectativa deles é que levará 90 dias completos, ou se estão apenas oferecendo essa janela para tentar fazer com que as pessoas se inscrevam mais cedo e na verdade não demorará tanto. É difícil especular sobre isso.
Nós encorajamos [ED] dedicar recursos adequados para isso, porque esperamos que haja um grande fluxo de pedidos de consolidação aqui
- O departamento disse alguma coisa sobre se reconhecerá as inscrições enviadas, mas que não foram totalmente processadas e aprovadas antes de 1º de julho?
Não sei se é apenas uma decisão que [ED] feito ou se acharem que o texto da lei exige isso, mas disseram claramente em suas páginas para garantir que seu empréstimo de consolidação seja desembolsado antes de 1º de julho.
Não sei se eles podem reconsiderar isso, dependendo do volume e do backlog. Mas eu sei disso [in past instances of law changes] o departamento usou um pouco de margem de manobra. Porque eles têm esse backlog, eles disseram, contanto que você tenha sua inscrição, você não sofrerá essas repercussões.
Não sei se a redação da lei é diferente ou se [the Trump administration] está apenas seguindo um caminho diferente.
- Então, qual é o papel do pessoal de ajuda financeira em tudo isto? Há algo que eles possam fazer para apoiar os mutuários enquanto operam sob esse cronograma apertado?
Historicamente, os administradores da ajuda não estão muito envolvidos na conversa sobre o plano de reembolso. E eu diria que provavelmente ainda menos historicamente eles estão envolvidos nessas conversas de reembolso com os mutuários da Parent PLUS. No entanto, porque isto é tão significativo, penso que muitos gabinetes de ajuda financeira estão a tornar-se mais envolvidos nestas conversas sobre reembolso de empréstimos de pós-graduação do que nunca. Algumas escolas estão entrando em contato com seus mutuários Parent PLUS, até mesmo com seus atuais mutuários Parent PLUS, para informá-los de que, se pedirem um novo empréstimo após 1º de julho, essas serão as repercussões em termos dos planos de reembolso disponíveis.
Source link
