Os pais iniciam planos de transferência de riqueza quando os filhos têm apenas quatro anos
Os pais do continente mostram maior disponibilidade para utilizar investimentos e seguros de vida para planear heranças, enquanto os de Hong Kong tendem a preferir veículos de poupança. Contudo, em ambos os mercados, a flexibilidade e o controlo sobre o momento das transferências de riqueza são as principais preocupações.
Os pais do Continente, pelo contrário, favorecem os investimentos combinados com seguros de vida devido ao potencial de crescimento dos activos e ao efeito de alavancagem dos seguros. Um prémio relativamente modesto, por vezes apoiado por opções de financiamento, pode garantir uma soma muito maior para as gerações futuras.
Construindo bases financeiras sólidas
De igual importância é a educação financeira. O inquérito mostrou que 94 por cento dos pais consideram a consciência financeira essencial para a educação dos seus filhos, com 67 por cento a acreditar que esta deveria começar aos 13 anos ou antes.
“Os pais de Hong Kong esperam que os seus filhos desenvolvam hábitos de poupança regulares, enquanto os pais na China continental colocam mais ênfase na compreensão dos investimentos”, disse Amy Kwan, chefe de planeamento de negócios, segmento de clientes e ecossistema, grupo bancário de consumo e gestão de fortunas, DBS Hong Kong.
Estes objectivos são apoiados pelo banco através de actividades conjuntas entre pais e filhos, seminários sobre cenários educativos no estrangeiro e ferramentas que monitorizam a alocação de activos e o progresso em direcção aos objectivos.
Um exemplo recente foi o “Dia da Descoberta da Riqueza da Família dos Magnatas do Futuro” no 18 QRC DBS Treasures Center na Central, onde as famílias participaram de cenários simulados da vida real cobrindo planejamento de vida e gestão financeira.
A educação no exterior também é parte integrante dos planos de longo prazo de muitas famílias. Cerca de 91 por cento dos pais continuam abertos a enviar os filhos para o estrangeiro, com os pais do continente a preferirem frequentemente Hong Kong ou Singapura e as famílias de Hong Kong a preferirem o Reino Unido, a Austrália ou a Nova Zelândia.
Para as famílias que buscam esses caminhos internacionais, a DBS Treasures apoia todas as etapas da jornada com remessas no mesmo dia para 44 destinos, depósitos a prazo em 14 moedas para financiamento planejado da educação e cartões de débito UnionPay Diamond para gastos no exterior. Os clientes da DBS Treasures também podem ter seu status de Treasures reconhecido em nossos mercados prioritários na Ásia, desfrutar de privilégios e benefícios equivalentes, ajudando as famílias a permanecerem conectadas à sua riqueza onde quer que a vida as leve.
O valor do aconselhamento integrado
Três quartos dos pais indicaram que procurariam aconselhamento profissional nos próximos 12 meses, com o número a subir para 88 por cento entre os entrevistados na China continental.
Kwan disse que os clientes se beneficiam mais quando um banco confiável reúne depósitos, investimentos, seguros, pagamentos transfronteiriços e planejamento patrimonial em um único relacionamento.
“Isso significa que as famílias podem passar do planeamento à execução e à revisão contínua dentro de uma estrutura coordenada, em vez de gerirem fornecedores separados para necessidades diferentes”, disse ela.
Com a DBS Treasures, os clientes podem recorrer a gerentes de relacionamento, especialistas em seguros e consultores de investimentos que trabalham juntos para moldar soluções em torno do planejamento educacional, alocação de ativos, necessidades transfronteiriças e transferência de riqueza intergeracional.
Os pais compartilham uma motivação comum enraizada na responsabilidade e no cuidado com a próxima geração. Diferentes produtos da Manulife permitem transferências intergeracionais suaves, preservando o controle parental.
Por que as famílias estão planejando a transferência de riqueza mais cedo
A mudança é impulsionada por três fatores principais. O primeiro é o valor composto do tempo: quanto mais cedo forem implementadas ferramentas de transferência de riqueza, tais como apólices de seguro de vida participantes, mais tempo esses fundos terão para crescer.
Em segundo lugar, muitos pais experimentaram a volatilidade do mercado nos últimos anos e reconhecem agora que a preservação da riqueza é tão importante como o crescimento. Num ambiente de inflação elevada e incerteza, o seguro de vida oferece estabilidade e segregação de ativos.
Terceiro, os custos da educação no estrangeiro continuam a aumentar, levando-os a combinar o financiamento da educação com acordos de herança através de produtos de seguros a longo prazo que podem proporcionar uma proteção financeira mais substancial para as necessidades futuras dos seus filhos.
“O legado é essencialmente uma corrida de longa distância contra o tempo. Começar a planear durante a escolaridade de uma criança dá-lhe definitivamente uma vantagem”, disse Wing Lo, chefe de bancassurance e financiamento de seguros, grupo bancário de consumo e gestão de fortunas, DBS Hong Kong.
Um produto de poupança desenvolvido em parceria com a Manulife citou que quanto mais cedo a compra, mais cedo começa a acumular valor, o que ajuda a acumular riqueza suficiente para a sucessão de geração em geração, se o segurado preferir.
Os pais que agem enquanto ainda recebem um rendimento activo estável podem atribuir prémios de forma mais flexível e criar reservas para apoiar os seus filhos através da compra de casa, empreendimentos comerciais ou outras mudanças de vida, sugeriu ele.
Durante uma década, a DBS fez parceria com a Manulife para oferecer uma gama de soluções de seguros completas. Os produtos de seguros trazem vantagens que são difíceis de igualar em outros lugares.
Podem proporcionar retornos a longo prazo que ajudam a mitigar o impacto da inflação e das oscilações do mercado a curto prazo. Muitos também apresentam opções de múltiplas moedas, permitindo que os clientes mudem o foco para uma moeda diferente para acomodar necessidades em evolução ou capturar novas oportunidades de mercado.
Estas opções não precisam ser vistas como opostas. Lo sugeriu que as famílias combinem os pontos fortes das estratégias de poupança e de seguro. Soluções de seguros flexíveis, combinadas com diferentes métodos de pagamento de prémios e acordos de financiamento, podem proporcionar a liquidez valorizada pelos pais de Hong Kong, bem como a alavancagem procurada pelas famílias na China continental.
- O DBS Bank (Hong Kong) Limited (o ‘Banco’), estando registado na Autoridade de Seguros como uma agência de seguros licenciada, é nomeado como uma agência de seguros da Manulife (International) Limited (‘Manulife’). para a distribuição de produtos de seguros de vida na Região Administrativa Especial de Hong Kong. O Banco distribui o produto para a Manulife e o produto é um produto da Manulife, mas não do Banco.
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