‘Basicamente você está preso’: pós-graduados do Reino Unido sobrecarregados com dívidas duplas de empréstimos | Financiamento estudantil

CSeguir um mestrado não era realmente uma escolha para Francesca Peters. Recém-formada em bioquímica em 2020, ela tinha como objetivo garantir o emprego dos seus sonhos. Houve um problema, no entanto. O único caminho para a área que escolheu foi um estudo mais aprofundado – e mais dívidas.

Ela havia terminado a universidade com mais de £ 60.000 em dívidas estudantis, mas outro empréstimo para financiar seu mestrado significou que esse valor subiu para £ 77.000. “Parece um imposto vitalício”, diz ela. “Porque nunca vou pagar.”

Peters, 27 anos, faz parte de um número crescente de pessoas que apela ao governo do Reino Unido para reformar o sistema de empréstimos estudantis. No ano passado, as críticas têm aumentado sobre os termos “injustos” dos empréstimos do plano 2, contraídos por milhões de estudantes universitários em Inglaterra e no País de Gales entre 2012 e 2023.

Os últimos números da Student Loans Company mostram que o total devido em empréstimos estudantis na Inglaterra saltou 10,5% para £ 294,6 bilhões no ano financeiro de 2025-26. Dos 28 mil milhões de libras adicionais, pouco mais de 12 mil milhões de libras foram juros acumulados.

Mas à medida que o debate avança, a questão dos empréstimos para pós-graduação tem sido largamente ignorada. “Os termos do empréstimo para pós-graduação são alguns dos mais flagrantes que existem”, diz Oliver Gardner, fundador do grupo de campanha Repense o reembolso. “Porque o limite de reembolso é muito baixo. E a taxa de juros que pode ser cobrada é sempre muito alta.”

Os reembolsos de uma dívida de pós-graduação ocorrem com um limite de rendimentos mais baixo (£ 21.000 por ano) em comparação com os empréstimos do plano 2 (£ 29.385). Acima do limite, os reembolsos são de 6% dos rendimentos de um empréstimo de pós-graduação, em comparação com 9% de um plano 2. Os empréstimos de pós-graduação rendem juros ao índice de preços de varejo (RPI) mais 3% – agora uma taxa de 6,2%, embora esta seja limitada a 6% a partir de setembro.

Os graduados do mestrado podem pagar as duas dívidas de uma só vez, com dois pagamentos separados deduzidos do salário a cada mês.

Manchetes sobre o agravamento da crise do emprego jovem levou Mariella James, de 22 anos, a embarcar em um mestrado em sustentabilidade e gestão na Universidade de Bath. Ela esperava que isso a tornasse mais empregável e “valeu a pena”, diz ela.

Meses antes do término do curso, ela foi contratada como gerente de mídia social em uma empresa de café sustentável. Mas não trouxe o alívio que ela esperava. Cerca de £ 60 são deduzidos de seu salário todos os meses para o empréstimo de mestrado, além de £ 15 para sua dívida de graduação.

Como o valor total que ela devia aumentou para £ 60.500, até mesmo uma rápida olhada no número de sua conta na Student Loans Company tornou-se assustadora. “Eu escolho não olhar”, diz ela.

Com a dívida sendo agora parte integrante da obtenção de um diploma, mais pessoas estão questionando seu valor. Em geral, os licenciados podem esperar ganhar mais do que os não licenciados, mas tendo em conta a inflação, os salários dos licenciados diminuíram em termos reais.

No ano passado, os empréstimos para estudos de pós-graduação em Inglaterra aumentaram 8,7%, para 800 milhões de libras, mostram os números oficiais. Das dívidas pendentes de empréstimos estudantis de quase 300 mil milhões de libras, cerca de 8 mil milhões de libras referem-se a cursos de pós-graduação.

Gardner diz: “A grande sensação é que – se você tiver um empréstimo de graduação e de pós-graduação – o encargo financeiro é tão significativo que os impede de avançar, especialmente se você estiver em um emprego que não lhe pague grandes somas de dinheiro.”

Para a Rethink Repayment, justo são “empréstimos que funcionam como empréstimos, e não como um imposto que você pagará por toda a vida”, diz Gardner. Pretende que o limite de reembolso acompanhe os salários, limite os juros à inflação e que a taxa de reembolso do plano 2 seja reduzida para 5%.

Uma das maiores críticas dirigidas ao sistema de empréstimos de pós-graduação, aponta Gardner, é que o limite de reembolso permanece o mesmo desde 2016.

Pedro concorda. “Simplesmente não faz sentido porque estão cobrando taxas de juros tão exorbitantes e [don’t] também trazer um limite de pós-graduação alinhado com a inflação”, diz ela, “porque £21.000 em 2016 valem agora £29.000. Essa é uma grande diferença.”

Depois que Peters concluiu seu mestrado em bioinformática na Universidade de Cranfield, ela “caminhou direto” para um emprego estável em dados farmacêuticos. Ela subiu rapidamente na hierarquia e, à medida que seu salário aumentou, também aumentaram os pagamentos de seus empréstimos. Quatro anos depois de se formar, apesar de ter reembolsado £3.067 (em fevereiro de 2026), o seu saldo aumentou devido aos £3.186 em juros que foram adicionados. “Eles projetaram o sistema para que, basicamente, você fique preso”, acrescenta ela.

Para os graduados cujas áreas escolhidas exigem uma qualificação de pós-graduação, o curso não é algo de que eles se arrependam. “Por ser algo que eu sabia que precisava fazer para conseguir a carreira que estou, não teria mudado ao fazer o mestrado”, diz James.

Em vez disso, os graduados argumentam que o sistema de empréstimos para pós-graduação precisa de uma reforma urgente. Peters sugere que esta dívida seja isenta de juros. “Queremos reembolsar estes empréstimos… mas se estão a cobrar estas taxas de juro exorbitantes, então estamos apenas a travar uma batalha sem fim.”

James acha que as taxas de mestrado deveriam ser reduzidas, pois o custo está impedindo a entrada de alunos de determinadas origens.

Ela diz que se sentiu uma “estranha” no mestrado porque estava entre as poucas que não tiveram suas mensalidades pagas antecipadamente pelos pais: “Eu adoraria pagar de uma só vez para evitar os juros, mas não posso. E isso só me deixou com ciúmes das pessoas que não precisavam pegar um empréstimo”.

O sistema atual, acrescenta ela, “está apenas enganando as pessoas antes que elas possam realmente fazer qualquer coisa com suas vidas”.

Um porta-voz do Departamento de Educação disse: “Aumentamos o limite de reembolso dos empréstimos do plano 2 pela primeira vez desde 2021 e limitamos as taxas de juros máximas para o plano 2 e empréstimos de pós-graduação este ano para proteger os graduados do aumento dos custos.

“Os licenciados – especialmente aqueles com pós-graduação – geralmente beneficiam de rendimentos mais elevados, e o reembolso do empréstimo é justo para os trabalhadores que não frequentaram a universidade ou para os licenciados com salários mais baixos.”